הון פרטי ומשפחתי

מבחינה מעשית, כן. כשאין מסמך, כעבור שנים קשה להוכיח אם הכסף ניתן כהלוואה או כמתנה, וזו אחת המחלוקות הנפוצות בין בני משפחה ובין יורשים. מסמך קצר, שמפרט את הסכום, את מועדי ההחזר ואת מה שיקרה במקרה של פטירה או גירושין, חוסך את המחלוקת הזו. גם התחייבות לתת מתנה בעתיד טעונה מסמך בכתב, לפי סעיף 5 לחוק המתנה, התשכ״ח-1968.

צוואות הדדיות, לפי סעיף 8א לחוק הירושה, התשכ״ה-1965, הן צוואות שבני זוג עורכים מתוך הסתמכות של כל אחד מהם על צוואת האחר. ביטולן כפוף לכללים מיוחדים: בחיי שני בני הזוג נדרשת הודעה בכתב לבן הזוג השני, ואחרי פטירת אחד מהם הביטול כרוך בהסתלקות ממה שבן הזוג הנותר אמור לקבל, ואם העיזבון כבר חולק, בהשבת מה שקיבל. לכן כדאי לבחון את המשמעות לפני שבוחרים במסלול הזה. פירוט בעמוד ירושה וצוואות.

הסכם ממון נערך בכתב. הסכם שנערך לפני הנישואין ניתן לאמת אצל נוטריון (או אצל רושם הנישואין), ואחרי הנישואין נדרש אישור של בית המשפט לענייני משפחה או של בית דין דתי. הסכם שלא אושר כדין לא ייחשב הסכם ממון לפי החוק, וגם שינוי שלו טעון אישור. הסכמי ממון מטופלים בתיאום עם מחלקת דיני המשפחה של המשרד. פירוט בעמוד דיני משפחה.

אתרי ״הר הכסף״ הממשלתיים מאפשרים איתור ללא תשלום: האתר של רשות שוק ההון מאתר חסכונות פנסיוניים ופוליסות ביטוח חיים, ו״הר הכסף 2״ של הפיקוח על הבנקים מאתר חשבונות ופיקדונות רדומים. בעיזבון, האיתור הוא לעיתים השלב הראשון לפני מימוש צו הירושה.

בבנקים ובחברות כרטיסי האשראי יש להגיש תחילה תלונה לנציבות פניות הציבור של הגוף עצמו, ורק אחר כך ליחידה לפניות הציבור בפיקוח על הבנקים. בענייני ביטוח, גמל ופנסיה פועלת יחידה לפניות הציבור ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. פנייה לרגולטור אינה מונעת פנייה לבית המשפט, וכשהמחלוקת מהותית, ההליך המשפטי הוא לעיתים הדרך היחידה להכריע בה.